Mit dem Alters­vor­sorge-Reform­ge­setz entste­hen ab 01.01.2027 neue Wege der geför­der­ten priva­ten Alters­vor­sorge. Sie wird einfa­cher und flexi­bler; außer­dem wird die Förder­sys­te­ma­tik ange­passt. Über die wich­tigs­ten Neue­run­gen haben wir Sie bereits im Juni ausführ­lich informiert.

Und das Beste: Zusätz­lich wird es in Zukunft ein größe­res Angebot an Produk­ten geben. Diese werden stärker kapi­tal­markt­ori­en­tiert sein und in Fonds und ETFs inves­tie­ren. Aber auch für sicher­heits­ori­en­tierte Sparer wird es weiter­hin attrak­tive Ange­bote geben:

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WICHTIG ZU WISSEN: Trotz vieler Verbes­se­run­gen im Rahmen der Alters­vor­sorge-Refom gibt es persön­li­che Situa­tio­nen, in denen es vorteil­haft ist, im ursprüng­li­chen Ries­ter­ver­trag mit der ursprüng­li­chen Förde­rung zu bleiben. ACHTUNG: Wenn Sie einmal in das neue System gewech­selt haben, können Sie das nicht mehr rück­gän­gig machen. Deswe­gen ist es wichtig, diese Entschei­dung gemein­sam mit Ihrem afm Berater sorg­fäl­tig zu prüfen.

Ein ober­fläch­li­cher Vergleich von staat­li­chen Förde­run­gen führt nicht zu einer nach­hal­ti­gen Alters­vor­sor­ge­pla­nung. Das deut­sche Alters­si­che­rungs­sys­tem basiert nicht ohne Grund auf drei Schich­ten. Von der Basis­ver­sor­gung, zu der neben der gesetz­li­chen Renten­ver­si­che­rung auch die Basis­rente zählt, über die betrieb­li­che Alters­ver­sor­gung bis hin zur priva­ten Vorsorge erfül­len die einzel­nen Schich­ten unter­schied­li­che Aufga­ben und ergän­zen sich gegenseitig.

Für die Entwick­lung Ihrer indi­vi­du­el­len Vorsor­ge­stra­te­gie betrach­tet Ihr afm Berater alle Vorsor­ge­bau­steine und berück­sich­tigt dabei Ihre persön­li­che Situa­tion – unter anderem Ihr Alter, Ihre fami­liäre Situa­tion, Ihre finan­zi­el­len Rahmen­be­din­gun­gen, Ihre Risi­ko­be­reit­schaft sowie bestehende Vorsor­ge­ver­träge und deren Werte.

Dabei erhal­ten Sie von uns nicht nur eine Einschät­zung der Anla­ge­ef­fi­zi­enz und des voraus­sicht­li­chen Netto­ren­ten­ni­veaus auf Basis konkre­ter Annah­men. Wir zeigen Ihnen auch, welche Möglich­kei­ten und Rahmen­be­din­gun­gen die einzel­nen Vorsor­ge­lö­sun­gen bieten und beant­wor­ten die für Ihre persön­li­che Situa­tion entschei­den­den Fragen:

  • Wie flexi­bel sind Sie bspw. bezüg­lich der Beitrags­zah­lung im Rahmen des Vorsorgewegs?
  • Unter welchen Umstän­den können Sie über Gutha­ben während der Vertrags­lauf­zeit oder zum Renten­be­ginn verfügen?
  • Welchen Einfluss können Sie auf die Anlage nehmen oder wie wird Ihr Vertrags­gut­ha­ben zum Ablauf abgesichert?
  • Bietet das Produkt auch Schutz im Zusam­men­hang mit Ereig­nis­sen wie Inva­li­di­tät oder wirt­schaft­li­chen Veränderungen?
  • Was passiert mit Ihrem Gutha­ben im Todesfall?
Bera­tung mit Weit­sicht für jede Lebensphase

Die passende Alters­vor­sorge ist selten eine Frage des einzel­nen Produkts. Häufig ist es die Kombi­na­tion verschie­de­ner Vorsor­ge­bau­steine, die den indi­vi­du­el­len Bedarf in unter­schied­li­chen Lebens­pha­sen am besten abdeckt. Dabei können einzelne Bausteine – passend zu Ihren finan­zi­el­len Möglich­kei­ten – auch Schritt für Schritt umge­setzt und im Laufe der Zeit ange­passt werden.

UNSER ANSPRUCH: Gemein­sam mit Ihnen entwi­ckeln wir eine Alters­vor­sor­ge­stra­te­gie, die zu Ihrer persön­li­chen Lebens­si­tua­tion, Ihren Zielen und Ihren finan­zi­el­len Möglich­kei­ten passt. Dabei prüfen wir auch, wie verschie­dene Produkte sinn­voll mitein­an­der kombi­niert werden können, und erläu­tern Ihnen die passende Stra­te­gie in der persön­li­chen Beratung.

Steht die Rich­tung fest, geht es an die Anbie­ter- und Produkt­aus­wahl. Auch hier stellen wir viele Fragen, um das beste Ergeb­nis für Sie zu erzielen:

FAZIT: Das Alters­vor­sor­ge­de­pot wird für viele Menschen ein attrak­ti­ver Baustein sein. Es wird jedoch weder für jeden die passende Lösung sein noch die indi­vi­du­elle Vorsorge- und Finanz­pla­nung erset­zen. Die öffent­li­che Diskus­sion könnte leicht den Eindruck erwe­cken, als ließe sich die Vorsor­ge­frage künftig mit einem einzi­gen Produkt beant­wor­ten. Die neuen Möglich­kei­ten erwei­tern den Werk­zeug­kas­ten der priva­ten Alters­vor­sorge, sie erset­zen aber nicht die indi­vi­du­elle Analyse der persön­li­chen Versor­gungs­si­tua­tion. Nutzen Sie daher unsere Beratung!

afm Vorsor­ge­inven­tur

Wir bieten unseren Kunden eine Vorsor­ge­be­ra­tung auf Basis einer ganz­heit­li­chen Syste­ma­tik. Wir beach­ten bei unserem Vorge­hen alle wich­ti­gen Bestand­teile für die Gestal­tung Ihrer ganz indi­vi­du­el­len und leis­tungs­star­ken Vorsor­ge­stra­te­gie. Nutzen Sie unser Angebot für eine voll­stän­dige Inven­tur für mehr Leis­tung und mehr Förderung!

Handeln Sie jetzt und profi­tie­ren Sie ein Leben lang – das zahlt sich aus!

Dieser Beitrag ist der zweite Teil unserer Infor­ma­ti­ons­reihe rund um das neue Alters­vor­sor­ge­de­pot und moderne Vorsor­ge­stra­te­gien. Im Fokus stehen diesmal die neuen Produkt­mög­lich­kei­ten und die Frage, welche Vorsor­ge­lö­sung zu welcher Lebens­si­tua­tion passt. Weitere Teile mit vertie­fen­den Infor­ma­tio­nen und konkre­ten Stra­te­gien folgen.

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